Ideação para a realização: como os bancos holandeses estão aproveitando o Blockchain | PT.concellodemelon.org

Ideação para a realização: como os bancos holandeses estão aproveitando o Blockchain

Ideação para a realização: como os bancos holandeses estão aproveitando o Blockchain

Sanja Petkovic e Arnab Sinha são consultores de gestão na Accenture, na Holanda, onde eles se especializam em blockchain dentro de pagamentos bancários e digitais, respectivamente.

Neste parecer peça, Petkovic e Sinha discutir como as empresas financeiras no país europeu estão se aproximando blockchain, e como as tendências na tecnologia estão a moldar o seu trabalho e progresso.

Organizações holandesas e os bancos têm estado na vanguarda das iniciativas europeias blockchain desde 2013-14.

Motivados pela extrema necessidade para melhorar o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE), estas iniciativas experimentou no potencial da tecnologia para melhorar a eficiência, confiança, transparência, alcance e inovação no modelo de banco.

É, portanto, bastante dizer que, reforçado pelo aprendizado dos últimos três anos, no verão de 2017 está vendo todos os principais bancos holandeses fazendo headways significativos na realização de suas agendas blockchain.

No início de julho de 2017 dois principais bancos holandeses - ABN AMRO eo Rabobank juntou iniciativa blockchain prova de conceito (PoC) da SWIFT para o serviço de pagamentos Global Innovation (GPI). Ao mesmo tempo, o ING concluiu com êxito o teste de plataforma de confirmação comercial movido a blockchain em partnershipwith Calypso eo consórcio R3.

Enquanto os holandeses têm sido tradicionalmente conhecida por sua inovação (Holanda ocupa a terceira posição no Índice Global de Inovação), esta história de sucesso em blockchain é muitas vezes atribuem a uma coerência focado entre a política, a colaboração e supervisão, impulsionando os bancos holandeses para o primeiro plano de múltiplas iniciativas globais. Este artigo tem como objetivo destacar alguns dos temas-chave relacionados com o blockchain observadas no panorama bancário holandês ao longo dos últimos anos, as perspectivas para 2017-18 e reflete sobre alguns aprendizados-chave de seu sucesso.

Bancos holandeses fizeram avanços significativos na adoção blockchain e estão explorando oportunidades em todas as linhas de negócios

A pesquisa sugere que a maioria dos grandes bancos holandeses têm intensificado suas iniciativas blockchain em 2016-17 e estão evoluindo a partir da fase exploratória em papel através da mobilização de provas de conceito em diferentes linhas de negócio.

ING trabalhou em 27 provas de conceito em seis áreas de negócios: pagamentos, finanças comércio e soluções de capital de giro, os mercados financeiros, tesouraria bancária, de crédito e de conformidade e de identidade. Indicadores de desempenho chave tangíveis (KPI) foram utilizados para validar os resultados e adequabilidade destas provas de conceito. Por exemplo, o PoC no financiamento do comércio mostraram ganhos consideráveis ​​em um processo de outra forma baseada em papel, resultando em potenciais economias de custos de 10-15% e captação de receita de 15%.

Em uma veia similar, o ABN AMRO lançou um piloto para explorar a forma como a aplicação blockchain "Torch" pode permitir que as partes envolvidas em um real-estate transactionto perfeitamente gravar e trocar informações. O banco também explorou como blockchain pode resolver problemas em auditoria financeira e de conformidade, em Recuperação Financeira e Reestruturação (FR & R).

Rabobank focado suas iniciativas sobre pagamentos transfronteiriços e micropagamentos, enquanto SNS Bank mudou-se fora das áreas bancárias tradicionais para testar o uso de blockchain para enfrentar ineficiências no sistema de saúde.

Colaboração é condução dinâmica

Estreita colaboração continua a ser uma necessidade absoluta para explorar as oportunidades usando blockchain. A busca pela tecnologia blockchain direita e uso adequado casesled os bancos holandeses fazer parceria com outros bancos e fintechs, ou em aderir consórcios regionais e globais.

Em 2016, o ING trabalhou com parceiros dentro e fora do banco, incluindo consórcios, como R3, o banco central holandês, o holandês Pagamentos Associação e do Fórum Bancária Europeia. O banco também uma parceria com a Société Générale e casa de comércio Mercuria para testar um comércio de petróleo ao vivo usando blockchain.

ABN AMRO colaborou com universidade holandesa (TU Delft) e Porto de Rotterdam e 14 outras partes para explorar oportunidades blockchain em logística. Este projeto de US $ 2,2 milhões de centra-se na entrega de três casos de uso concretos: financiamento da cadeia de fornecimento, financiamento de estoque e economia circular. Enquanto isso Rabobank trabalhou com programas aceleradores como Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart e laboratórios Nexus, e com provedores de tecnologia como a D + H.

Estes desenvolvimentos foram seguidos pela abordagem de rede coordenada e aberta previsto no mercado holandês através da formação do Blockchain Coalizão Nacional (em março de 2017), representando possivelmente um dos esforços dirigidos ao governo para desenvolver e criar as "condições para confiável e aplicações blockchain socialmente aceitável ".

Plataformas preferidos emergir

Também emergentes têm sido plataformas específicas que agora são favorecidos por essas instituições.

Ao longo dos últimos 18 meses, muitas provas de conceito foram construídos aproveitando as tecnologias ethereum ou Hyperledger. Estas são algumas das tecnologias mais maduras para a blockchainwhere com permissão são permitidos atores externos, e como tal têm sido amplamente aceito pelos bancos holandeses.

Além disso, os contratos inteligentes, contratos programáveis ​​definidos com código de computador que pode facilitar, verificar, executar e fazer cumprir a negociação ou o desempenho de cláusulas contratuais automaticamente, estão fazendo um impacto como líder casos de uso blockchain. Eles são construídos em cima da própria solução blockchain.

ING, ABN AMRO e Rabobank estão usando soluções de contrato inteligentes para colher os benefícios de "menos burocracia" e reduzindo assim os custos de processamento de transações.

Perspectivas para 2017-2018

Enquanto 2016-17 focada na exploração e provas de conceito em uma ampla gama de linhas de negócio, é provável que, em 2017-18, os bancos holandeses vai concentrar seus esforços em áreas operacionais selecionados e casos de uso e diminuir em soluções maduras para comercialização.

O próximo ano vai ver avanços notáveis ​​no uso blockchain pelos bancos holandeses - evoluindo desde a fase de conceito para soluções golpe completo. Todos os principais bancos holandeses terão protótipos blockchain prontos e também terá essas soluções testadas para desempenho e escalabilidade. É provável que algumas dessas soluções será lançado como pilotos (tipicamente para ofertas de pagamentos, cadeia de suprimentos e de trade finance) e serão tomadas as medidas concretas iniciais para comercialização.

Esta evolução está em linha com a Accenture previu jornada de maturidade para blockchain, que prevê a segurança regulamentar direção adoção antecipada em 2017, seguida por uma fase de crescimento entre 2018-24 e o mainstream tecnologia tornando-se em 2025.

Em essência, enquanto ainda estamos anos longe de adoção pelo mercado amplo, 2017-18 é provável que seja o ano em que blockchain no setor bancário pode passar de promessa de soluções reais.

Takeaways para iniciativas blockchain

Uma avaliação das iniciativas em curso, prova de conceitos e as histórias de sucesso resultantes fornecem uma indicação clara de que blockchain prontidão entre os bancos holandeses é consideravelmente maior em comparação com muitos mercados europeus e globais.

Este é muitas vezes atribuída à cena startup vibrante na Holanda, onde a produção de tecnologia está impulsionando a economia.

Ao mesmo tempo, existem tendências maiores em jogo entre os tecnólogos, e estes poderiam fornecer ventos contrários. Esses incluem:

  1. Importância da governança claramente definida: Organizar uma estrutura de governança, mantendo em mente a cooperação em matéria de padrões diferentes de diferentes partes interessadas é fundamental para mobilizar um programa blockchain.
  2. Compreender os "conhecidos-incógnitas" no blockchain aspectsof legal - especialmente quando olhamos para a área da privacidade dos dados alguns desafios são esperados se os bancos de dados tradicionais são para se tornar obsoleto em uma solução de outra forma blockchain powered.
  3. A distribuição immutabilityand de dados: Este normalmente não andam lado-a com as leis de retenção de dados, como o "direito a ser esquecido". Erros humanos ou mischiefs muito restringir os casos de uso atualmente.
  4. Desempenho, privacidade de dados, escalabilidade e facilidade de manutenção: a privacidade de dados é ainda uma área que bancos holandeses estão lutando com como a confiança é vista como muito importante. Antes de lançar em soluções reais, os bancos devem assegurar que a tecnologia não irá comprometer os dados do cliente.
  5. Alinhamento inicial com risco e conformidade partnersin um ambiente de risco de mudança: funções de gestão de risco dentro de margens são tradicionalmente não bem equipados para trabalhar com múltiplos intervenientes. Sucesso das iniciativas blockchain são muitas vezes dependente da forma como parâmetros de risco evoluindo são abordados.
  6. Há muitos blockchain diferente technologiescurrently disponível. Para estimular a colaboração, as partes interessadas devem ter uma visão clara em uma única tecnologia que irá conduzir a implementação.

Pensamentos de despedida

Embora a idéia de blockchain e seus desafios ainda estão sendo exploradas, o impacto potencial da tecnologia nas linhas de fundo bancárias são cada vez mais evidentes.

Um Accenture-McLagan researchestimates que os sistemas de banco de dados blockchain baseada pode reduzir 70 por cento do custo de relato financeiro central, menor 30-50 por cento dos custos de conformidade e pode ainda fornecer 50 por cento de potenciais economias de custos em operações de negócios.

Tais números convincentes irá fornecer justificativas suficientes como bancos globais priorizar sua agenda blockchain para 2017-18.

Blockchain tem sido frequentemente denominado como o "maior coisa desde que a internet", e embora sua adoção em ambientes tradicionais (após a iniciativa bitcoin) tem sido gradual e incremental, ainda há todos os sinais possíveis de que a tecnologia pode ser verdadeiramente transformacional e os bancos podem aproveitar seu potencial para perturbar o "status-quo".

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