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Quando os Criptografia Intercâmeras mantêm mais do que o seu dinheiro

Quando os Criptografia Intercâmeras mantêm mais do que o seu dinheiro

Marc Hochstein é o editor-chefe da CoinDesk e um ex-editor-chefe da American Banker.

O seguinte artigo foi publicado originalmente no CoinDesk Weekly, um boletim de notícias com curadoria sob medida entregues todos os domingos exclusivamente para os nossos assinantes.

Cada uma dessas três histórias fora da Ásia é significativo por conta própria, mas quando você lê-los lado a lado, eles contam uma muito maior, a história global.

Em primeiro lugar, em 23 de janeiro regulador financeiro da Coreia do Sul definir uma data para a introdução de uma nova negociação contas criptomoeda regra barringanonymous. (Ou, como alguns flocos de neve sensíveis lá fora, preferem que iria colocá-lo "exigindo a identificação do cliente para contas de negociação de criptografia" - nós nunca imaginou alguém neste espaço iria querer adoçar notícias indesejado com eufemismos, mas aqui estamos Mas eu discordo..)

No dia seguinte, a agência sul-coreana diferente multado várias trocas criptomoeda por não proteger os dados dos clientes. "Enquanto as ameaças de segurança, tais como a especulação moeda virtual e pirataria de sites de manipulação estão a aumentar, a situação atual da proteção de informações pessoais de grandes trocas de moeda virtual é muito fraco", alertou o presidente da Comissão de Comunicações da Coréia, ao anunciar as multas.

No topo de tudo isso, em 26 de janeiro, Coincheck, uma troca de criptografia no Japão, admitiu que tinha sido hackedin o que parece ser o maior roubo único na história criptomoeda. Cerca de US $ 533 milhão de valor de um cripto mid-tier conhecido como XEM foram furtados.

Então vamos voltar aqui. Tomados em conjunto, estes acontecimentos nos lembram que:

  1. Preocupado com a lavagem de dinheiro e os crimes financeiros, reguladores internacionais quer certificar-se de trocas de criptografia, como a maioria dos intermediários financeiros, saber quem são seus clientes. Dependendo da quantidade de Crypto um usuário comércios, isso implica as trocas coletando todos os tipos de informações de identificação pessoal: nome verdadeiro, endereço, uma cópia do seu passaporte, mesmo um selfie.
  2. As trocas não são muito bons em proteger esses dados. Que não é uma surpresa, porque.
  3. Eles não são muito bons em garantir os fundos dos utilizadores, quer.

Usuários de criptografia experiente irá dizer-lhe que a resposta a No. 3 é manter a maioria de suas moedas em câmara fria e usar as trocas somente para ativos que você está negociando ativamente. Mas as duas primeiras observações apresentar um problema muito knottier.

Em suma, a justaposição põe a nu a tensão fundamental entre o cumprimento anti lavagem de dinheiro e saber o seu cliente leis, por um lado, e a privacidade dos dados no outro.

Nenhum reparo fácil

Há uma série de maneiras de resolver potencialmente este conflito:

Revisitar AML laws.Ha. Chance de gordura.

Não que estes não merecem um maior escrutínio. Libertários pioneiros do bitcoin pode superestimar seu caso (e convidar o ridículo de presunçoso, bluechecks soja-alimentares) quando declaram "lavagem de dinheiro não é um crime." A melhor maneira de colocá-lo é esta: É lógico que encobrir um crime é por si só um crime, mas deveria ser um crime à atividade obscura que não é itselfillegal ou prejudicial, simplesmente porque isso inconvenientes aplicação da lei?

Alguns diriam que a resposta é sim. Há muita atividade desagradável acontecendo lá fora, mesmo se você excluir crimes sem vítimas (os que envolvem adultos só consentindo). Mas a questão precisa ser feita dos políticos mais do que tem sido. Ainda assim, não prenda a respiração por muito na forma de mudança de um clima político moldado por 11/09, Charlie Hebdo, San Bernardino, etc.

Empresas de criptografia isentos das leis LMA. LOL, JK. Veja acima.

Mais ao ponto, no entanto, esta abordagem ainda equivale a dizer "tu coletar e armazenar residuais nuclear oh, e é melhor prendê-lo, também." Mais soluções criativas poderia estar em ordem.

Passar o fio na agulha. Em outras palavras, encontrar uma maneira de satisfazer o objetivo de combater o crime sem fazer negócios segurar todos esses dados em primeiro lugar.

Por exemplo, há uma ecosystemof adjacente startups de identidade digital e projetos de código aberto com o objetivo de criar abóbadas de dados pessoais e IDs reutilizáveis. Embora os modelos variam, uma linha comum é que em vez de dar as chaves a sua identidade para todo estranho que você faz negócios com, você poderia apenas apresentá-los com a prova de que você tem direito a acessar um determinado recurso.

Por exemplo, um segurança em um clube precisa saber que você tem idade suficiente para beber, mas não a sua exata de aniversário; Da mesma forma, se você pode provar uma troca bitcoin que você não está nos EUA Departamento do Tesouro Escritório de lista de sanções Ativos de Controle Estrangeiro, talvez eles não precisam que cópia do seu passaporte.

A grande idéia é que nem todo mundo que você troca com as necessidades de saber quem você é, enquanto someoneknows quem você é. A aplicação da lei ainda pode rastrear transações através do blockchain, para uma troca, e, finalmente, a um provedor de identidade que poderia identificar o usuário sob ordem judicial.

Geralmente este conceito, articulada nos Princípios Windhover 2014 e em outros lugares, soa como uma melhoria em relação ao status quo. Mas aplicações do mundo real têm sido raros.

Além disso, você poderia argumentar que, mesmo se colocar em prática mais ampla, essas soluções de identificação pode ascender a um mero rearranjo de cadeiras, na melhor das hipóteses. Se nós já não temos muitas instalações de resíduos nucleares, mas em vez disso tem algumas grandes instalações de resíduos nucleares (com portas traseiras para a aplicação da lei para arrancar), não que fazer o trabalho de ladrões de identidade vai mesmo mais fácil?

Uma espera sinceramente que o desenvolvimento de exchangewill descentralizada, eventualmente, fazer o moot problema, pelo menos no que se refere à negociação de ativos digitais. Até então, permanecer vigilantes sobre como proteger seu dinheiro, suas informações pessoais, e suas liberdades civis.

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